METODO & SERVIZI
Punto per punto, cosa posso fare per il tuo patrimonio.
Prima il metodo: consulenza indipendente su misura per te
Sono un consulente finanziario autonomo, iscritto all’Albo OCF (n. 2933) nella sezione dedicata. Significa tre cose concrete:
Nessun prodotto da vendere
Non colloco strumenti finanziari, polizze o fondi. Analizzo e consiglio: la scelta resta sempre tua, e i tuoi soldi restano dove sono, nella tua banca.
Nessuna retrocessione
Non ricevo commissioni da banche, reti o case prodotto. L’unico compenso che ricevo è la tua parcella: concordata prima di iniziare, per iscritto, senza sorprese.
Un metodo, non un prodotto
Lavoro sul tuo patrimonio nel suo insieme, con la struttura della pianificazione finanziaria professionale: analisi, piano, monitoraggio.
Due modelli a confronto
Consulenza bancaria o di rete
Consulenza autonoma (fee-only)
Come è remunerata
Commissioni e retrocessioni legate ai prodotti
Solo dalla tua parcella, concordata prima per iscritto
Conflitto di interessi
Strutturale: il ricavo dipende dai prodotti proposti
Assente per costruzione: nessuna retrocessione, per legge
Perimetro delle soluzioni
Il catalogo della propria banca o rete
Tutto il mercato, senza alcun vincolo
Costi per te
Spesso incorporati nei prodotti, poco visibili
Espliciti e trasparenti: li conosci prima di iniziare
Obiettivo del lavoro
Il collocamento dei prodotti
Il tuo piano e i tuoi obiettivi
I tuoi soldi non si spostano. Cambia solo la qualità delle decisioni che prendi.
Quattro modi per iniziare, in base a ciò che ti serve
Il percorso completo: piano patrimoniale integrato
Per chi vuole il quadro d’insieme. Un piano che analizza e collega tutte le dimensioni del tuo patrimonio: bilancio familiare, previdenza, protezione, investimenti, successione e, se rilevante, gli immobili. Ogni area lavora con le altre in un’unica strategia operativa, con priorità e azioni concrete.
Un’esigenza specifica: moduli singoli
Per chi ha una domanda precisa. Puoi attivare un solo modulo: pianificazione assicurativa, previdenziale, successoria o analisi immobiliare. Oppure una diagnosi indipendente del tuo portafoglio. Un intervento mirato, con un output concreto.
L’affiancamento continuativo: consulenza sugli investimenti
Il servizio principale, per chi vuole un professionista al proprio fianco tutto l’anno: strategia goal based, raccomandazioni personalizzate, monitoraggio con reportistica trimestrale, ribilanciamenti, il podcast mensile riservato ai clienti e rendicontazione annuale MiFID compliant. Parcella annua concordata, nessuna commissione di performance.
Il portafoglio fai da te: consulenza generica
Per chi preferisce gestire il proprio portafoglio in autonomia, oggi o nel lungo periodo. Una diagnosi strutturata di ciò che possiedi, con l’analisi dei singoli prodotti, e indicazioni di asset allocation e di costruzione del portafoglio per migliorarlo o ristrutturarlo, mantenendone tu il controllo.
Non sai da dove partire? È esattamente a questo che serve il primo colloquio: gratuito e senza impegno.
Nel dettaglio: cosa posso fare per te
Questa è la mia carta dei servizi. Ogni voce è un’attività concreta che puoi richiedere.
PER PRIVATI E FAMIGLIE
Analisi indipendente della posizione e del portafoglio finanziario
Diagnosi del portafoglio (o del tuo PAC): asset allocation, rischi, costi complessivi e redditività reale
Analisi dei singoli strumenti che possiedi: fondi e Sicav, gestioni patrimoniali, polizze, certificati, obbligazioni strutturate e subordinate, ETF, con rischi e costi in chiaro
Valutazione della tua banca o rete: solidità, qualità e condizioni economiche applicate, con supporto alla rinegoziazione
Valutazione dei gestori e delle case di gestione cui è affidato il tuo patrimonio
Analisi di fondi pensione e PIP
Verifica di mutui, finanziamenti, leasing e garanzie: condizioni contrattuali e sostenibilità
Consulenza generica sugli investimenti: indicazioni di asset allocation e di gestione per chi investe in autonomia
Pianificazione del tuo patrimonio
Bilancio familiare: stato patrimoniale, conto economico e cash-flow del nucleo, la base di ogni piano
Pianificazione previdenziale: pensione pubblica, complementare, riscatto di laurea, strategie di integrazione
Pianificazione assicurativa: mappatura e quantificazione dei rischi, coperture necessarie (e quelle superflue)
Protezione del patrimonio da potenziali cause di aggressione
Pianificazione successoria: cosa lasciare, a chi e come, prima che decidano le regole di default
Pianificazione fiscale e immobiliare, in coordinamento con i tuoi professionisti di fiducia
Consulenza sugli investimenti (continuativa, su base MiFID)
Asset allocation strategica e goal based investing: la strategia di portafoglio costruita sui tuoi obiettivi di vita
Raccomandazioni personalizzate: inviate in modo chiaro e tracciato
Monitoraggio periodico del portafoglio: confronti nel continuo e reportistica trimestrale
Ribilanciamenti periodici: il portafoglio resta allineato alla strategia
Il Quadro Mensile: il podcast riservato ai clienti, ascoltabile direttamente dalla email, con la view su macroeconomia, mercati, asset class e portafogli per profilo di rischio
Rendicontazione annuale: costi e performance dettagliati del portafoglio, MiFID compliant
Confronti dedicati: revisioni di strategia quando cambiano i tuoi obiettivi di vita o emergono nuove esigenze
PER IMPRENDITORI E AZIENDE
Impresa e patrimonio aziendale
Gestione della liquidità aziendale: ottimizzazione della tesoreria e strategie di investimento della liquidità in eccesso
Operazioni straordinarie (M&A): assistenza nelle operazioni di impresa, dalla preparazione al confronto, attraverso partner specializzati
E inoltre: colloqui personalizzati su temi specifici o di attualità, e formazione agli investitori su strumenti e mercati finanziari.
Come si svolge, passo per passo
1. Colloquio conoscitivo (gratuito)
Di persona o in videochiamata. Capiamo insieme la tua situazione, i tuoi obiettivi e quale servizio ha senso per te. Ti presento il metodo e le condizioni economiche.
2. Incarico e raccolta dati
Se decidi di procedere, firmiamo la lettera di incarico con parcella concordata. Raccogliamo i documenti necessari: estratti conto, posizioni, polizze, buste paga. Ti guido io su cosa serve.
3. Analisi e piano
Lavoro in autonomia sull’analisi e costruisco il piano o l’approfondimento richiesto. Ci rivediamo per discuterlo insieme: ogni raccomandazione è spiegata e motivata.
4. Attuazione e monitoraggio (per i servizi continuativi)
Ti affianco nell’attuazione delle scelte presso la tua banca e monitoro nel tempo, con report periodici e revisioni quando la tua vita cambia.
Quanto costa? Te lo dico prima, sempre.
Lavoro esclusivamente a parcella (fee-only). Il compenso è definito prima dell’incarico, per iscritto, in base al servizio scelto e alla complessità della tua situazione: una tantum per i piani e i moduli, annuo per l’affiancamento continuativo. Nessuna retrocessione, nessuna commissione di performance, nessun costo nascosto. Ti presento le condizioni economiche complete al primo colloquio, così puoi valutare tutto con calma, prima di decidere.
Domande frequenti
Devo trasferire i miei soldi per lavorare con te?
Che differenza c'è con il consulente della mia banca?
Serve un patrimonio minimo?
Il primo colloquio è davvero gratuito?
Lavori solo a Brescia?
Sei autorizzato a fare questa attività?
Parti da ciò che ti serve. Anche solo da una domanda.
Il primo colloquio è gratuito, senza impegno. E spesso è già chiarificatore.